TEKNIK MENJANA KEWANGAN MELALUI UNIT AMANAH

 Menjana kewangan melalui unit amanah melibatkan beberapa strategi yang boleh membantu anda memperoleh pulangan yang baik sambil menguruskan risiko dengan bijak. Berikut adalah beberapa teknik dan panduan yang boleh diikuti untuk mencapai matlamat kewangan melalui pelaburan dalam unit amanah:

1. Pilih Unit Amanah Berdasarkan Matlamat Kewangan

• Penentuan Matlamat: Sebelum melabur, penting untuk mengetahui apa matlamat kewangan anda. Adakah anda melabur untuk jangka panjang seperti persaraan, atau jangka pendek seperti membeli rumah? Matlamat ini akan mempengaruhi jenis unit amanah yang anda pilih.
• Jenis Unit Amanah:
  • Unit Amanah Saham – Sesuai untuk pelabur yang mempunyai toleransi risiko yang lebih tinggi dan ingin memperoleh pulangan yang lebih tinggi dalam jangka panjang.
  • Unit Amanah Bon – Sesuai untuk pelabur yang ingin mengurangkan risiko dan mendapat pulangan yang lebih stabil.
  • Unit Amanah Pendapatan Tetap – Sesuai bagi mereka yang mahu pendapatan tetap atau dividen reguler.

2. Diversifikasi Pelaburan Anda

• Salah satu teknik utama untuk menjana kewangan dengan unit amanah adalah diversifikasi. Ini bermaksud melabur dalam pelbagai jenis aset (saham, bon, hartanah) yang ada dalam portfolio unit amanah.
• Diversifikasi membantu mengurangkan risiko keseluruhan pelaburan kerana prestasi buruk satu aset boleh diimbangi oleh aset lain yang lebih baik. Jadi, pastikan anda memilih unit amanah yang menawarkan pelbagai aset untuk melindungi pelaburan anda daripada turun naik pasaran.

3. Kaji dan Pilih Pengurus Dana yang Berpengalaman

• Pengurus dana yang berpengalaman dan dipercayai akan menguruskan pelaburan anda dengan lebih baik. Mereka akan membuat keputusan pelaburan berdasarkan analisis pasaran yang mendalam.
• Pastikan untuk memilih unit amanah yang diuruskan oleh pengurus dana dengan rekod prestasi yang baik. Anda boleh menyemak prestasi dana sebelum ini, meskipun ia tidak menjamin prestasi masa depan, untuk mendapatkan gambaran tentang kebolehan mereka menguruskan risiko dan peluang pasaran.

4. Panjang Masa Pelaburan

• Untuk menjana keuntungan yang lebih tinggi, pelaburan jangka panjang adalah penting dalam unit amanah. Saham dan bon mungkin mengalami turun naik dalam jangka pendek, tetapi dalam jangka panjang, pelaburan ini cenderung menunjukkan pulangan yang lebih baik.
• Elakkan daripada cepat-cepat mengeluarkan wang pelaburan anda hanya kerana pasaran mengalami penurunan jangka pendek. Pertimbangkan untuk melabur dalam unit amanah dengan jangka masa yang lebih panjang (5-10 tahun) untuk memberi masa kepada pelaburan anda berkembang.

5. Kaji Kos dan Yuran Pengurusan

• Sebelum memilih unit amanah, pastikan anda memahami kos dan yuran yang terlibat, seperti yuran pengurusan tahunan, yuran jualan (front-end load), atau yuran penebusan (back-end load).
• Walaupun kos ini biasanya kecil, dalam jangka panjang mereka boleh memberi kesan kepada pulangan pelaburan anda. Oleh itu, pilih unit amanah dengan yuran yang wajar, yang tidak mengurangkan pulangan yang anda terima.

6. Manfaatkan Program Pelaburan Berkala (Dollar-Cost Averaging)

• Dollar-Cost Averaging (DCA) adalah teknik di mana anda melabur jumlah wang yang tetap pada masa yang tetap (seperti setiap bulan atau suku tahun), tanpa menghiraukan harga pasaran semasa.
• Ini membantu mengurangkan risiko melabur jumlah besar pada masa harga tinggi dan memberi anda peluang untuk membeli lebih banyak unit amanah apabila harga pasaran lebih rendah, berpotensi meningkatkan pulangan dalam jangka panjang.

7. Pantau dan Semak Prestasi Pelaburan Anda Secara Berkala

• Walaupun unit amanah diuruskan oleh pengurus dana, penting untuk anda memantau prestasi pelaburan anda. Semak laporan prestasi setiap suku tahun atau tahunan dan pastikan pelaburan anda terus sejajar dengan matlamat kewangan anda.
• Jika prestasi dana tidak memuaskan atau tidak lagi selaras dengan matlamat kewangan anda, mungkin sudah tiba masanya untuk beralih kepada dana yang lain.

8. Fokus pada Pulangan Jangka Panjang, Bukan Turun Naik Pasaran Jangka Pendek

• Pelaburan dalam unit amanah biasanya lebih menguntungkan apabila difokuskan untuk jangka masa panjang. Pasaran akan mengalami turun naik, tetapi dengan pelaburan yang konsisten dan strategi yang betul, anda boleh memperoleh pulangan yang lebih tinggi dalam tempoh masa yang lebih panjang.
• Jangan terlalu risau dengan turun naik pasaran yang berlaku dalam tempoh pendek kerana ia adalah normal dalam dunia pelaburan.

9. Gunakan Pilihan Unit Amanah dengan Dividen

• Beberapa unit amanah membayar dividen yang boleh digunakan untuk menambah pelaburan anda atau digunakan sebagai pendapatan pasif. Pilih unit amanah yang membayar dividen secara berkala jika anda mahu menjana pendapatan pasif daripada pelaburan anda.

10. Berunding dengan Perancang Kewangan

• Jika anda baru dalam dunia pelaburan atau mahu strategi yang lebih disesuaikan, berunding dengan seorang perancang kewangan yang berlesen dapat membantu anda memilih unit amanah yang paling sesuai dengan matlamat dan toleransi risiko anda.

Kesimpulan:

Untuk menjana kewangan melalui unit amanah, teknik yang penting adalah dengan memilih dana yang sesuai dengan matlamat kewangan, melakukan diversifikasi, melabur secara konsisten, dan memantau prestasi pelaburan secara berkala. Jangan lupa untuk menguruskan kos dan yuran dengan bijak dan memberi perhatian kepada pilihan unit amanah yang membayar dividen jika anda memerlukan pendapatan pasif. Pelaburan dalam unit amanah boleh memberi pulangan yang baik apabila dilaksanakan dengan strategi yang tepat dan dalam jangka panjang.

hubungi saya encik zakaria your Chartered Accountant dan Unit Trust Consultant di www.wasap.my/60178652153

saya bantu anda menabung

hubungi saya your Chartered Accountant dan Unit Trust Consultant, zakaria di

www.wasap.my/60178652153

atau

saya bantu anda menabung

hubungi saya your Unit Trust Consultant

Firdaus Luqman

www.wasap.my/60136435384

atau

saya bantu anda menabung

hubungi saya your Chartered Accountant dan Unit Trust Consultant

Anam

www.wasap.my/60126297789

atau

saya bantu anda menabung

hubungi saya your Unit Trust Consultant

Nazrul Fikri

www.wasap.my/60169957464